P2P常见名词的解释
最近在整理一些业务上的指标与流程，先按照业务流程总结了一份P2P常见名词的解释。欢迎小伙伴们补充与纠错
一、常见名词
网贷：P2P网络借款，个体与个体之间通过中间网站实现借贷，中间网站称为网贷平台，简称平台。
P2P：英文名peer-to-peer lending，意思是：点对点借贷，一般指个人通过网络平台以中介的借贷。由具有提供金融信息中介服务的公司网站作为P2P平台，借方经审核后在平台发布借款项目标的，投资者通过投标向借方放贷，借方付息，投资人收息。
P2F：英文名person-to-financial institution，是指个人通过P2F平台对金融类机构的一种投资模式，银行、信托、证券、保险、保理、基金等金融类机构获得资金流，个人投资者通过这些金融类机构完整的风控措施和信用来保障投资资金的安全、收益的稳定，具有某种意义上的安全边际。借款机构付息，投资人收息。
保理：保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。卖方将产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司承担风险为卖方提前提供现金流。
担保公司：个人或企业在借款的时候，借方为了降低风险，要求贷方找到第三方担保公司为其做担保，日后一旦借方还不上本息，由担保公司代为偿还。担保公司出具担保时会让借方出具相关资质证明、对抵质押物办理相关手续，收取担保的服务费用，出具担保文书。
第三方托管：2015年前，在银行存管没有正式确立之前，部分网贷平台选择了第三方支付平台进行资金托管，就叫做第三方托管。投资人投资后资金进入到第三方支付机构，标的借款人按合同约定从第三方提取借到的资金。网贷平台不经手投资资金，采用如汇付天下、易宝支付等有托管资质的第三方进行资金托管，是平台公开透明、提高增信、不跑路、不圈钱的一种体现。判断网贷平台是否真正具有第三方托管的方法就是看在平台注册完成之后，有没有跳转到第三方支付机构的页面进行一个第三方账号的开设、绑卡，或者咨询第三方支付机构是否和平台有资金托管合作，进行充值时到投资资金是在投资人在第三方的个人帐户中，投标成功后资金转到借款人在第三方的帐户。
银行存管：指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。
银行直连存管：银行直连是指p2p网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
直接存管：在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
银行+第三方支付公司联合存管：“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
个人信用报告：是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。可到当地人民银行查询，部分省市开放试点了网上查询。
企业信用报告：在深入探究公司的经营发展状况和财务成果基础之上，结合股东及领导人的背景，对企业进行信用评级，提供企业的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。如果查询，由法定代表人或委托经办人携带规定的证件与证明，到当地人民银行，填写《企业信用报告查询申请表》查询。
刚性兑付：指当借款项目到期后，借方或借方的通道方必须支付按时返还投资者本金和利息，如果出现借方逾期还款甚至不能还款，就打破了刚性兑付，原指信托产品、债卷、银行间票据的刚性兑付，当前，国内企业发行的债卷（在深沪市交易）、融资票据、希腊国债已打破了刚性兑付，今后国内的信托产品、银行保险机构的理财产品、以外币计价的国际债卷也可能不能刚性兑付，P2P在国内发展之初，也是刚性兑付。
风险准备金（备付金）：指网贷平台因借方逾期不还而给投资者先行垫付全部或部分本本息而准备的专项资金，是平台方面增信的重要体现。
薅羊毛：网贷平台特别是新上线开业的平台，一般会广发开业上线公告并有优惠高返利活动以提高人气，投资人以自己或自己控制的多个手机身份帐户注册参与活动，以小额投资甚至零投资获得红包返现或超高息回报，这个高回报收益即叫做薅羊毛。
羊毛党：专门搜集各网贷平台的优惠高返活动信息进行薅羊毛的投资人即称做羊毛党，羊毛党一般只做较短期投资，获得高回报后即从平台提现，然后再去其它平台薅羊毛，羊毛党的行为不利于平台的正常经营发展。
踩雷：2013年10月以来发生的网贷平台大范围的经营不善、借款人逾期不还、期限错配、法人失联跑路、挤兑、经侦忽然介入等原因导致的平台经营异常，造成提现困难或不能提现，称作踩雷、中雷。
二、注册开户投资流程
投资人：在P2P平台准备进行或已经注册开户投出资金获取利息的人。
投资人注册认证：投资人在平台进行注册，根据具体业务，一般对手机号验证、姓名身份证信息进行实名认证、银行卡验证。
银行卡验证（鉴权）：是由银行卡号+【姓名+身份证号码+银行预留手机号码】组成的验证和鉴权服务。
银行卡二要素验证： 银行卡号 + (银行卡的持卡人的姓名、身份证号码、预留手机号) 任选其一
银行卡二要素验证： 银行卡号 + (银行卡的持卡人的姓名、身份证号码、预留手机号) 任选其二
银行卡四要素验证： 银行卡号、银行卡的持卡人的姓名、身份证号码、预留手机号
用户活期账户：平台虚拟账户，投资人可随时提取可用金额的账户。
用户定期账户：投资人一定期限内约定不能提前支取。
用户存管账户：平台在银行设立的专门的存管账户，投资人资金交由银行存管。
记账户：平台开通的虚拟账户，用于记录资金进出账记录。
充值：用户利用第三方支付平台，将资金划入平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户的操作。
提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。
投资：用户将个人虚拟账户内的资金，购买平台发布的标的（即借款项目信息）。
资金站岗：投资人在网贷平台充入投资资金后，因抢不上标或某借款标迟迟不满标等造成资金闲置滞留平台无法生息，就叫资金站岗。
回款：借款人所还的本息金通过平台转入投资人个人虚拟账户。
流标回款：发布的借款标的，在规定的时间（募集期）因各种原因未募集完成，叫做流标，投资人的已投该标的资金通过平台汇款到投资人个人虚拟账户。
在投：用户购买平台发布的标的且未全部本息回款。
三、标的流程
借款人：是指有资金需求的自然人或企业法人，在网贷平台上进行注册认证、接受资质调查、提供抵质押物等，有资金需求并进行贷款活动的人。
标的：在P2P平台上，借款人发布的借款项目，供投资人投资。
秒标（秒还标）：借款期限为一个月，标满后系统自动审核通过，发标人瞬间返还本金及利息，投资者瞬间获得本息。
定向秒、待收秒：平台发布秒标时进行限制，只定向特定投资人去投（设定投标密码）或待收资产达到一定金额才可参与投标，就叫定向秒、待收秒，减少一些秒客的参与。
天标：借款期限小于一个月的借款标，按天为单位进行计算投资收益（天利率=年利率➗12➗30），天标在满标当天的次日起开始计算利息，到期当天一次性收回本金和利息。常见的天标在1天至30天之间，天标期限较短，比较适合对资金流动性有要求的投资人，有的网贷平台的净值标都是天标，如5天标、10天标、15天标。
月标：借款期限大于等于一个月的借款标，按月为单位进行计算投资收益（月利率=年利率➗12）
散标：是指独立借款人自主发布的单独借款需求，散标对应的是一个个单独的借款方，一般没有固定的发布日期，借款期限和借款金额也比较灵活，金额较小，一般名称以理财计划、优选计划、定期理财等等居多。
信用标：信用标没有抵押和担保，凭借个人信用获得贷款。
抵押标：是指借款人将自身的实物资产抵押给平台，以达到贷款的目的，如果后期出现逾期坏账的情况，平台可以处理抵押资产，确保投资人的权益，主要有车贷和房贷。
担保标：担保公司或者小贷公司为贷款方提供担保，使贷款方达到借款的目的，如果出现借款方逾期的情况，第三方担保公司担责帮助其还款。
流转标：借款人借款周期较长，比如18个月，为防止流标，平台拆分成短期标比如3月标或6月标来发布，到期后再重新发布。
债权转让标：投标人因需要使用资金，将在平台已投资的标债权转让给其他投资人，其它投资人即投即生息。
净值标：净值标就是投资人以其拥有的本金和收益为担保而发布的借款标。简单来说，就是投资者在一个平台上投标以后，平台依照其待收投资本息的总额，向其开放一定比例的贷款额度，供其它投资者投资，由此产生的标的就是净值标。
过桥标：过桥标就是借标的企业在某银行有贷款，贷款到期后银行让企业先还款然后再续贷。但借款企业帐上没有资金来偿还这笔贷款，就到网贷平台通过审核后发布过桥标获得资金，先还贷，然后续贷到银行贷款后再来网贷平台还款。
冲量标：银行冲量标指银行和网贷平台协商好，让网贷平台月底前将网贷资金存进银行自己名下，下月初再转出，一般是几天的时间。
标的审核：在借款人提出借款申请后，平台内部会对借款项目进行多级审核，最终审核通过的标的才能够进行发布。
标的发布：在平台上，发布借款人的借款项目（标的），标注借款金额、利息、期限、时间等信息，供投资者投资
标的募集：平台审核借款人项目后创建上架标的，在规定的时间范围（募集期）内募集资金，等待投资人投资资金
满标：发出的借款标的在募集期期间投标进度达到100%，完成了该标的资金募集，称为满标。
流标：发布的借款标的，在规定的时间（募集期）因各种原因未募集完成，也未达到水位线金额，叫做流标，借款人未获得借款资金，投资人的已经投该标的资金返回到平台帐户中。
水位线：有些标的会有一个水位线金额，在标的募集期间没能募集到满标金额，但是达到水位线金额，仍能够进行放款
截标：是指平台为了防止流标，对未满标的标的进行技术处理，提前结束募集，借款人获得部分借款资金，投资人从此获得利息。
站岗、站岗补贴：投资人在网贷平台充入投资资金后，因抢不上标或某借款标迟迟不满标等造成资金闲置滞留平台无法生息，就叫资金站岗，有的网贷平台为了留住该站岗资金，会给一定的补贴（如日息万一），就叫站岗补贴。
等额本息：一种标的还款方式，借款人每月定期偿还同等数额的资金，包括本金和利息。
先息后本：一种标的还款方式，对借款标每月偿还利息，到期一次性还本金。
四、贷后
还款：指借款人把到期的借款本息金按照约定时间准时还入平台。
还款日：按照约定应该还款的日期。
提前还款：借款人在借款还款日前提前归还本息。
提前结清：借款人在借款还款日前提前一次性归还所有本息，利息计算至提前归还当日，但需支付违约金，投资人提前收到回款。
正常还款：借款人在还款日当天进行还款。
宽限期：规定在还款日后几日的期限作为宽限期。
宽限期还款：借款人未在还款日还款，在宽限期内进行还款，不算做逾期。
逾期：指借款标超过还款日还未还款给投资人，即为逾期。
逾期中：借款人超过还款日、宽限期处于其状态，并且还未还款给投资人，此时平台按天计算罚息。
逾期还款：借款人在逾期状态下还款给投资人，需支付罚息。
代偿还款：平台对逾期的标的实行债权回购来代替借款人偿还本息。
催收还款：当借款人处于逾期状态，平台会对借款人进行催收，催收后借款人进行还款即为催收还款，需支付罚息。
本文参考以下文章进行整理：
网贷类常用名词解释 http://www.360doc.com/content/16/0801/13/35398367_579998923.shtml
P2P专业术语解释 https://wenku.baidu.com/view/b09a7849ad51f01dc381f188.html
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