金融系列-银行基础知识
从做Office、邮箱、手机管家等通用工具软件的公司，换到做金融的公司工作，并且前期毫无金融方面的知识储备。回顾下这一年左右对金融业务的了解和学习，整理下笔记，分享给小伙伴们。
主要从以下几个方面来介绍：银行基础知识、银行柜面系统以及通用业务流程、简单的会计基础知识、银行主要核心系统，方便银行 APP 的同学快速上手，抓到重点。
由于金融行业术语都比较抽象，这里通过先概念介绍，再示例讲解的方式，由浅入深。
银行基础知识
银行分类
银行从机构上可以分为三类：以中国银行、农业银行、建设银行、工商银行为代表的国有商业银行，民生、中信为代表的股份制银行，以及地方商业银行，如北京银行、广州银行。
在金融业最常见提到的”一行三会”，其实只是央行（中国人民银行），银监会、保监会和证监会。通常所说的”四大行”其实是指中农工建，即中国银行、农信银行、工商银行，和建设银行。
对于每一家银行来讲，又会分为总行、城市分行、各地区支行。比如中国工行银行总行，中国工商银行珠海分行，中国工商银行珠海九州港支行，那么银行内部是怎么识别每一个银行网点的呢，这个时候需要一个机构号。各个分支机构都会有一个机构号，机构号的规则是城市代码2位+支行顺序2位。
对于银行的每个柜员来讲，会被分配一个柜员号，柜员号的规则为四位的机构号+4位的顺序号。
给一个简单示例理解：
xx 银行在全国主要一线城市都建立了分行和支行，总部设在北京，其中深圳市共三家支行，分别在福田、南山和罗湖，深圳市总行在福田。南山区支行里共有四个柜员。
于是这家银行的机构号、柜员号可能是这样：
| 银行机构 | 机构号 | Swift code | 柜员号 | |
| XX 银行 | 总部 | 3 | BKXXCNBJ100 | |
| 深圳分行 | 400 | BKXXCNSZ400 | ||
| 深圳福田莲花路支行 | 401 | BKXXCNSZ401 | 4010001 | |
| 4010002 | ||||
| 4010003 | ||||
| 4010004 | ||||
| 深圳南山科技园支行 | 402 | BKXXCNSZ402 | 4020001 | |
| 4020002 | ||||
| 4020003 | ||||
| 4020004 | ||||
| 深圳罗湖清水河支行 | 403 | BKXXCNSZ403 |
卡种分类
银行卡银行卡主要分为信用卡和借记卡，其他类型的卡片可能是这两种卡的衍伸产品。储蓄卡本身就是借记卡的一种。
借记卡（Debit Card）是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。具有 ATM 存取、转账结算、存取现金、购物消费等功能，还附加了买卖基金、缴费等众多服务，帐户内的金额按活期存款计付利息。
储蓄卡是借记卡的一种。
信用卡可以透支消费。另外信用卡具有有效日期。
账户管理
常见的银行账户状态有开户、销户、挂失和冻结。各种状态有什么差别和限制呢？
开户：创建一个新账户，开户成功后是可以任意转入转出的。。
销户：将卡号和账户终止，不再提供银行的相关服务，即不允许进账，也不允许出账了。
挂失：挂失后是可以进行资金转入的，但不允许转出，可以通过补办一张卡，将原卡的资金转到现卡。
冻结：冻结账户是可以进行资金转入的，但不允许转出，解冻后即可转出。
那么银行是怎么管理客户的这些账户以及信息的呢？对于每个银行的客户来讲，客户会产生如下号码：
账号：对应客户的账户号码，一个客户可能会有多个下挂账户号码，比如下挂活期账户、定期账户、贷款账户、信用卡账户，甚至是公积金账户等等。
客户号：每个客户在该银行有个唯一编号，和客户的身份证或者护照等证件信息有联系。
卡号：客户银行卡的号码，16位
流水号：柜员号8位＋时间顺序号4位
拿一个示例讲一下：
一个叫王一的客户，身份证号码是4202001988xxxx0103，于8.15日在南山科技园支行3号柜员处开了一个户，办理了一张卡号为622202 2002002828xx1的借记卡和一张卡号为5187xxxxxxxx7603的信用卡，并且在银行卡中存款20000.另外曾在该行申请过一笔贷款20w，每月还款5000。
那么其中涉及到的有：
| 类型 |
内容 |
说明 |
| 客户号 |
xxxxxxx0103 |
唯一，且不会更改的，包含了部分证件信息 |
| 柜员号 |
04020003 |
|
| 流水号 |
040200030815 |
南山区的柜员号+办理的时间 |
| 下挂存款账户 |
2002 001 |
所有的存款银行卡共用该账户 |
| 银行卡号 |
622202 2002002828xx1 |
|
| 下挂信用卡账户 |
2002 003 |
所有的信用卡共用该账户 |
| 信用卡号 |
5187xxxxxxxx7603 |
|
| 币种编号 |
CHY |
CHY |
一个月后，王一不小心遗失了这张尾号为8xx1的借记卡，于是去银行补办了另一张借记卡，卡号为622202 2002002828xx2
| 类型 | 内容 | 说明 |
| 下挂存款账户 | 2002 001 | 所有的存款银行卡共用该账户 |
| 银行卡号 | 622202 2002002828xx2 | 补办的卡号 |
也可以参照这个图来加强理解。
综上可以发现，一个人在一家银行里，只能存在一个客户号。可以办多张银行卡和信用卡。可以存在多个账户，且一个账户可以对应多张卡，但一张卡只能对应一个账户。
所以看到这里是不是也能够理解上面所说的：挂失银行卡之后，可以通过补办一张银行卡，将原有银行卡的资金转移到新卡上？？因为这两张卡本身对应到银行系统里就是同一个账户嘛~
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